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전세 p2p 세입자가 나가게 되면 집주인이 반드시 준비해야 하는 것이 바로 전세보증금 반환 자금입니다. 새로운 세입자가 들어오면 자연스럽게 돌려줄 수 있지만, 시장 상황이나 지역 여건에 따라 신규 세입자가 바로 구해지지 않는 경우도 많습니다. 특히 최근 몇 년간 전세 수요가 줄고 월세 선호가 강해지면서 집주인 입장에서는 보증금 마련이 큰 부담으로 다가오고 있습니다. 결국 담보대출을 통해 자금을 확보해야 하는 상황이 자주 발생하는데, 문제는 규제가 갈수록 강화되고 있다는 점입니다.​과거에는 1금융권 은행에서 비교적 수월하게 전세보증금 반환 목적의 대출을 받을 p2p 수 있었습니다. 하지만 최근 주택담보대출 규제가 대폭 강화되면서 상황이 크게 달라졌습니다. 2025년 들어 수도권의 경우 유주택자는 주택 구입 목적의 대출이 전면 금지되었고, 생활안정자금 대출 한도도 크게 줄었습니다. 1주택자는 최대 1억 원까지만 가능하고 다주택자는 사실상 불가능해졌습니다. 이처럼 제도적 제한이 많아 은행에서는 전세보증금 반환을 위한 자금 마련이 사실상 어려운 상황입니다.2금융권에서는 상대적으로 유연하게 접근할 수 있지만, 여기에도 분명한 한계가 있습니다. 상호금융권(OOO금고, O협 등), 저축은행, 캐피탈사에서는 생활안정자금이나 사업자금 명목으로 대출을 진행할 수 있는데, 기본적으로 소득 증빙과 신용 p2p 점수를 요구합니다. 소득은 근로소득, 사업소득, 임대소득을 기준으로 하며, 이마저도 부족하면 건강보험료, 국민연금 납부 내역 등을 바탕으로 추정소득을 인정하기도 합니다. 하지만 DSR 규제(2금융권 50%)가 적용되기 때문에 기존 대출이 많거나 소득 대비 부채 비율이 높은 경우에는 승인이 어렵습니다. 또한 다주택자는 한도가 크게 줄어들거나 아예 대출이 거절되는 경우도 많습니다.​예를 들어 2억 원의 전세보증금을 반환해야 하는 집주인이 있다고 가정해보겠습니다. 이미 아파트 담보대출을 3억 원 사용 중이고, 소득 대비 부채가 높은 상태라면 은행은 물론이고 저축은행에서도 생활안정자금 대출이 쉽지 p2p 않습니다. 이런 경우 결국 선택지는 제한적일 수밖에 없습니다.이때 대안으로 떠오르는 것이 바로 P2P 금융사입니다. P2P 금융사는 개인 투자자들의 자금을 모아 대출을 실행하는 구조로, 1·2금융권에 비해 심사 기준이 비교적 완화되어 있습니다. 가장 큰 특징은 자체 감정가를 기준으로 한도를 산정한다는 점입니다. 일반 금융권이 KB시세를 기준으로 하는 것과 달리, P2P는 내부 감정평가를 통해 65~75% 수준까지 대출을 실행하는 경우가 많습니다. 덕분에 기존 금융권에서 막힌 경우라도 일정 금액을 확보할 수 있는 가능성이 있습니다.​또한 P2P 금융사는 후순위 담보대출을 취급하기도 p2p 합니다. 기존에 선순위 근저당권이 설정되어 있어도, 담보 가치가 충분하다면 추가로 대출을 실행할 수 있습니다. 예컨대 아파트 시세가 5억 원이고, 1순위 담보대출이 3억 원 잡혀 있다면, 일부 P2P 금융사에서는 자체 감정가 4억 원을 기준으로 70%인 2억 8천만 원까지 한도를 산정해줍니다. 이 경우 1순위 대출금 3억 원을 제외하고도 8천만 원 정도의 후순위 대출이 가능하다는 계산이 나옵니다.물론 금리는 1·2금융권보다 높습니다. ​P2P 금융사 전세보증금 반환 대출의 금리는 대체로 연 8.9%에서 15% 내외에서 책정되는 경우가 많습니다. 신용도, 채무 p2p 현황, 담보 가치 등에 따라 달라지며, 경우에 따라 19%까지 올라갈 수도 있습니다. 따라서 금리 부담이 상당할 수 있다는 점은 반드시 고려해야 합니다. 하지만 단기간 보증금을 반환하고 추후 새로운 세입자가 들어오면 상환할 계획이라면, 이자 부담을 감수하더라도 활용할 수 있는 방법이 될 수 있습니다.​다만 P2P 금융사를 이용할 때는 몇 가지 유의할 점이 있습니다. 첫째, 반드시 금융위원회 등록 여부를 확인해야 합니다. 등록된 P2P 금융사는 금융감독원과 협회, 지자체의 관리·감독을 받기 때문에 상대적으로 안전합니다. 반면 등록되지 않은 업체는 p2p 불법 사금융일 가능성이 있으며, 고금리나 불법 추심 등 피해 위험이 큽니다. ​둘째, 상환 계획을 명확히 세워야 합니다. P2P 대출은 보통 1~3년 단기 상품으로 운영되며 중도상환 수수료가 발생할 수 있습니다. 세입자 보증금을 반환한 뒤 새로운 세입자가 들어올 때 바로 상환할 수 있는 구조를 마련하지 않으면 오히려 이자 부담만 늘어날 수 있습니다.​또한 일부 P2P 금융사는 비대면으로 간편하게 진행할 수 있다는 장점이 있습니다. 온라인 플랫폼을 통해 한도와 금리를 먼저 확인한 뒤, 필요 시 서류를 제출해 진행하는 p2p 방식입니다.1·2금융권처럼 지점 방문이 필수적이지 않아 신속한 자금 마련이 가능하다는 점은 분명한 장점입니다.​결론적으로 전세보증금 반환 자금은 집주인에게 있어 피할 수 없는 부담입니다. 최근 강화된 1·2금융권 규제로 인해 자금 마련이 쉽지 않은 상황에서 P2P 금융사는 현실적인 대안이 될 수 있습니다. 다만 금리가 높고 상환 기간이 짧은 특성을 반드시 고려해야 하며, 무엇보다 등록된 합법적인 금융사를 선택하는 것이 중요합니다. 신중하게 금융사를 비교하고, 상환 시점을 명확히 계획한다면 전세보증금 반환 문제를 해결하는 하나의 방법으로 충분히 활용할 수 있습니다.​